Actualités BCGE décembre 2024

En tant qu'expatrié suisse domicilié à l'étranger, il est essentiel de bien comprendre les implications de votre situation sur les trois piliers du système de prévoyance suisse. Voici des réponses détaillées aux questions fréquemment posées :

1. Quel est le meilleur moment pour un expatrié de consulter un professionnel en prévoyance pour optimiser sa situation?

Il est recommandé de consulter un professionnel en prévoyance avant de quitter définitivement la Suisse. Cette démarche permet d'évaluer les conséquences de votre départ sur vos assurances sociales et de planifier les actions nécessaires pour optimiser votre situation financière et fiscale. Une consultation précoce facilite la prise de décisions éclairées concernant le retrait ou le maintien de vos avoirs dans les différents piliers de la prévoyance suisse.

2. Un expatrié peut-il récupérer ses cotisations AVS/AI en quittant définitivement la Suisse ? Si oui, sous quelles conditions?

Le remboursement des cotisations AVS/AI dépend de votre nationalité et du pays de destination :

• Nationalité suisse ou d'un pays de l'UE/AELE : 
  Vous n'avez pas droit au remboursement des cotisations AVS/AI. Cependant, les rentes accumulées restent acquises et seront versées à l'âge de la retraite, même si vous résidez à l'étranger.
• Nationalité d'un pays avec lequel la Suisse n'a pas conclu de convention de sécurité sociale : 
  Vous pouvez demander le remboursement des cotisations si vous avez cotisé pendant au moins une année et que vous quittez la Suisse définitivement avec votre famille (conjoint et enfants de moins de 25 ans). La demande doit être déposée après votre départ auprès de la Caisse suisse de compensation. 

3. Quelles sont les options pour les expatriés qui quittent la Suisse de façon permanente en termes de retrait des fonds du deuxième pilier?

Les possibilités de retrait des avoirs du deuxième pilier (prévoyance professionnelle) varient selon votre destination :

• Départ vers un pays hors de l'Union européenne (UE) ou de l'Association européenne de libre-échange (AELE) : 
  Vous pouvez retirer l'intégralité de vos avoirs du deuxième pilier. La demande de retrait doit être effectuée auprès de votre caisse de pension ou de l'institution de libre passage où vos fonds sont déposés.
• Départ vers un pays membre de l'UE ou de l'AELE : 
  En raison des accords bilatéraux, vous ne pouvez retirer que la part sur obligatoire de vos avoirs. La part obligatoire reste bloquée jusqu'à l'âge de la retraite (au plutôt 60 ans) et sera versée sous forme de rente ou de capital à ce moment-là.

4. Y a-t-il des conseils spécifiques pour les expatriés qui souhaitent planifier leur retraite à travers le troisième pilier?

Le troisième pilier (prévoyance individuelle) offre des avantages fiscaux pour les résidents suisses. Toutefois, en tant qu'expatrié, ces avantages peuvent ne plus s'appliquer. Il est donc important de :

• Évaluer les avantages fiscaux : Informez-vous sur les implications fiscales dans votre pays de résidence concernant les contributions et les retraits du troisième pilier.
• Considérer les options locales : Explorez les solutions de prévoyance disponibles dans votre pays de résidence, qui pourraient offrir des avantages comparables ou supérieurs.
• Consulter un expert : Un professionnel en prévoyance peut vous aider à déterminer la meilleure stratégie pour votre situation spécifique, en tenant compte des réglementations suisses et étrangères.

En conclusion, une planification précoce et une consultation avec un expert en prévoyance sont essentielles pour optimiser votre situation en tant qu'expatrié suisse. Cela vous permettra de prendre des décisions éclairées concernant vos avoirs de prévoyance et d'assurer une retraite sereine.

XPATBKING.ch: des solutions bancaires pour expatriés

• Offre d'analyse de prévoyance et patrimoine
• Conseil de planification successorale personnalisé en Suisse
• Gestion de fortune
• Examen des opportunités fiscales en Suisse
• Accompagnement des projets immobiliers en Suisse